三井住友銀行のカードローン審査

三井住友銀行カードローン審査評判。審査に通るための方法を解説

セゾンファンデックス「ローン百選」
三井住友銀行カードローンの審査

正しい申込み方法と必要書類。どういった時に借換をするべきか?。審査に通るための5ステップ。


三井住友銀行カードローン審査評判。審査に通るための方法を解説


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三井住友銀行カードローンの審査に通過したいなら、この3つをチェック!

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 今までに返済が遅延しまっていると絶望的

三井住友銀行カードローンの審査CHECK ローン会社の在籍確認で審査落ちするのはもったいない!

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 多重の借入件数は2社以下にしておこう!

三井住友銀行カードローンの審査CHECK 三井住友銀行カードローンのスペック一覧

 

今までに返済が遅延しまっていると絶望的

三井住友銀行ローンカード これから申込をしようとする方の中には、過去別のカードローン会社から使っていた、あるいは今も使っている、という人もいるかと思います。

前のものや現在の分の支払いが、期日より遅れてしまったことはありませんか?
もし支払いに遅れてしまっていたのなら、確実に審査に悪影響をもたらしてしまいます。

三井住友銀行のカードローンの申込をすると、「この人はお金を貸しても大丈夫なのか?」ということを調べるために信用情報をカードローン会社は確認します。
これは各会社がおのおの作成して保持しているものではなく、ローン業界全体で情報共有されている情報になります。

もしも、他のカードローン会社で延滞を起こした場合は、どうなるのでしょうか?
融資を返さなければいけない日をうっかり忘れていた、銀行口座引き落としで返済をしていたが、口座の残額が足りなかった、などといろいろな要因があるかとは思いますが、カードローン会社にとってお金が返ってこなかったということには変わりません。
早く対処して返したのであれば、カードローン会社側だけに事故の記録が記入されるだけで。

しかし、およそ2ヵ月以上1円も入金しないで放置すると、信用情報に「この方はお金を返してくれなかった」という事故に関する経歴が記入されてしまうのです。
これがいわゆる「ブラックリスト」入りです。

このような事故に関する情報は、遅れてしまった分を全部支払ってから最長5年の月日が流れなければ消去ない情報です。
なので、その間は異なるカードローン会社の申し込みは全て通らないと見ていいかと思います。

一度でも信用情報に傷がついてしまうと、不便なことばかりです。
よって、支払遅延は絶対に起こさないでください。

 

 

ローン会社の在籍確認で審査落ちするのはもったいない!

 年収も信用情報も申し分ない、となった時に、最後の関門となるものがあります。
それは、本当に申込み時に申告された会社に勤めているのか、ということをカードローン業者が確認するための電話です。
これを『在籍確認』と言います。

 『務めている会社にキャッシング業者から電話がかかってくるのは嫌だなぁ』『会社にキャッシングを頼ろうとしてることがわかってしまうんじゃ?』などと思われるかもしれませんが、そこはキャッシング業者側も配慮をしています。

 在籍確認の電話をかける際には、『◯◯(担当者名)と申しますが、××さん(あなたの名前)はいらっしゃいますか?』などといった風に、絶対にカードローン業者の名前は出さないのです。
これは、『契約者以外にカードローンの利用を通知してはいけない』ということが法律で決まっているからです。
三井住友銀行カードローンなど、大手になればなるほどキャッシング業者は個人情報やプライバシーの保護を徹底して行っていますので、くれぐれも『会社にキャッシング業者から電話がかかってくるのは嫌だし、架空の電話番号を申告してしまおう|架空の企業と番号でもバレやしないだろう』と嘘の申告をするのはあなたの信用情報を無駄に傷つけるだけですので、絶対にしないようにしてください。

 さて、在籍確認の電話はその場に本人がいなくとも大丈夫です。電話応対された他の社員の方が『××はただいま席を外しております』といったように『この会社には××という人が存在する』ような反応を返せば確認はとれるので、問題ありません。

 とはいえ、せっかく在籍確認の電話が来たにもかかわらず、電話応対した人が名前を聞き間違ってしまったために『そのような社員はおりません』と返してしまうこともあるかもしれません。
そうなってしまうと、『在籍確認がとれなかった』ということで審査に落ちてしまいます。
ですからそういうのが心配な方は、毎回電話応対をする人が固定されているのであれば、『クレジットカードの申込をしたので、在籍確認の電話がかかってくるかもしれない』などと理由をつけて、あらかじめ伝えておいたほうがスムーズにいくかと思います。

 いずれにせよ、勤め先への在籍確認はありますが、その業者の名前でかかってくることはないので、誰にも怪しまれず借りることができます。

 

 

多重の借入件数は2社以下にしておこう!

 申込の際に申告しなければならない項目には、「他社からの借り入れ状況」を申請しなければならない項目があります。
この項目では、主に「借入れ総額」と「借り入れ件数」を申請のですが、審査においてはどっちが重要視されているのか、わかりますか?

 たいていの人は「借入れ総額のほうが大事に決まってるでしょう!」と信じておられるようですが、実は借入件数のほうが重要なのです!

 そんなこと言われても、嘘だ!と思う人もいらっしゃることかと思います。

 例として、「1社から500万のお金を借りているAさん」と、「3社から500万の融資を受けているBさん」の2人が、同日に同じ金融業者に申込みをしたとしましょう。
どちらかにしか貸し付けをができないとしたら、ローン業者はどちらを選ぶのか、わかりますか?
この場合は、ローン会社はAさんにお金を貸します。

 というのも、Aさんは単独1社から500万のお金を借りられているのに対し、Bさんはいくつかの会社を合わせなければ500万を集められない、つまり各キャッシング業者に「社会的信用力が低い」と見られていることを示しています。
したがって、ローン会社は社会的信用力が高いAさんにお金を貸すのです|を審査で落とすのか、わかりますか?このパターンの場合には、Bさんが審査に通らない可能性が非常に高いです。
というのも、Bさんは複数社からやっとのことで500万貸付けを受けているのに対し、Aさんは1社単独から500万の融資を借りることが出来ている、つまり信用度が高いと見なされているため、金融会社は安心してAさんに融資を行えるのです。

 通常は、三井住友銀行カードローンなどの大手カードローン会社に申し込みをする場合、既に3社以上からお金を借りていると審査に落ちる、と言われています。
 ですから、既に3社以上から融資を受けている方は、新しいキャッシング契約はしづらい状況にあるのです。
それでも審査に通りたい!という場合は、使っている業者の中からいずれか1社、もしくは「おまとめローン」を行っているカードローン業者にまとめてみましょう。
複数社から借り入れを行っているよりは、審査に落ちづらくなるでしょう。

 

三井住友銀行カードローンTOP


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三井住友銀行カードローンのスペック一覧

三井住友銀行ローンカード■商品名
三井住友銀行カードローン

■申込可能な方:
・満20歳〜満65歳以下の方。
・定期的な収入のある方。
・三井住友銀行指定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられる方。
 ※申込はご本人さまに限らせていただきます。

■借入利率(年利)
◎借入額:借入年率
100万円以下:年12.0%〜14.5%
100万円〜200万円以下:年10.0%〜12.0%
200万円超300万円以下:年8.0%〜10.0%
300万円超400万円以下:年7.0%〜8.0%
400万円〜500万円以下:年6.0%〜7.0%
500万円超600万円以下:年5.0%〜6.0%
600万円超700万円以下:年4.5%〜5.0%
700万円〜800万円以下:年4.0%〜4.5%

・三井住友銀行カードローン新規申込および契約した借入枠変更申し込み時に、三井住友銀行の住宅ローンを利用中で、返済の遅延や延滞の履歴がない方につきましては、上記借り入れ利率より引き下がる可能性があります。|あります。
・対象住宅ローンは、三井住友銀行指定の保証会社が保証する住宅ローンに限定し、一部除外される商品もあります。|あります。
・なお、住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)直接融資のみ、もしくは、長期固定金利型住宅ローン(機構買取型)≪フラット35≫のみのお客さまはお取り扱いできません。
・実質年率は変動金利で、金融法の改正等により利率を変更する可能性があります。

■利子計算方法
利息=毎日の最初の残高×年利率÷365×[初回借入日の翌日もしくは前回返済日当日までの利用日数]
 (毎日の最初の残高について、付利単位100円。年365日の日割計算)
 ※借り入れ日は、利用日数に含まれません。

■発行するカード
「ローン専用カード」もしくはお持ちの「普通預金キャッシュカード」から選べます。
 ※本カードローンの返済用預金口座に指定いただく普通預金キャッシュカードです。

■資金使途
基本的に自由(ただし、ビジネスローンには利用いただけません)

■借入額
800万円(10万円単位で選択)
 ※300万円を超える申込みには、年収証明書が必要になります。


■申込みにかかる手数料
無料

■申込方法
・WEB(パソコン)
・携帯電話(モバイル)
・テレビ窓口・無人契約機(ACM)、
・電話
・郵送
・窓口
・インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)

■借入れ方法
ATMでの借入れ
※利用するATMによっては一部取扱が異なる場合があります。

○ローン専用カードでの借り入れの場合
・三井住友銀行のATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM
・提携金融機関のATM
※提携金融機関のATMを利用の場合、提携金融機関指定の手数料・時間外手数料がかかります。
※提携金融機関のATMを利用の場合は一部の取引が利用が難しい場合があります。

○普通預金キャッシュカードでの借入れの場合
・三井住友銀行のATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
 ※次のATM・CD機では利用いただけませんので、ご了承ください。
・福岡県内にある@BANK
・大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
 ※コンビニには @BANK・イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM以外の他のATMが設置されている場合があります。その場合、サービスが対応していないためご確認ください。

○「インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)」での借入れ
インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)契約中の方に限ります。「振込・振替」時の出金口座としてカードローン(CL)を利用できます。
 ※カードローン口座のみ契約の方は、インターネットバンキング・モバイルバンキング・テレホンバンキング(SMBCダイレクト)をご契約いただくことはできません。
 ※三井住友銀行にカードローン契約のお客さまは、インターネットバンキング・モバイルバンキング(SMBCダイレクト)から申し込みが可能でない場合があります。
自動融資(バックアップ)での借り入れ(別途、所定のお手続が必要です)。
すでにお持ちの普通預金口座を返済用預金口座とした場合、その返済用預金口座の残高不足により、公共料金、各種クレジットカード利用代金(含む年会費)、その他の各種自動払いサービスのお引き落としができない場合に、不足金額をカードローン口座から自動融資(バックアップ)します。
なお、自動融資(バックアップ)の申込みは、三井住友銀行本支店の窓口またはローン契約機(ACM)でのお手続が必要です。

 ※ただし、以下のものは自動融資(バックアップ)の対象外です。
・カードローンの毎月の返済
・約定返済日当日の日中に発生する口座振替
・返済用預金口座から支払可能残高を超える預金の引出
・返済用預金口座から積立定期へ自動振替する等のご預金間の振替
・投信自動積立による返済用預金口座からの自動引き落とし
 ※ 国際キャッシュカードサービスまたはジェイデビットサービス利用時の返済用預金口座の残高不足については、自動融資(バックアップ)はされません
 ※自動融資(バックアップ)の対象となる口座振替や自動融資(バックアップ)を行う時間についてはすべて三井住友銀行の任意となります。

■借り入れ期間
5年毎(当初契約日より5年後の応当日)の自動更新

■返済方法
●返済方式:
残高スライド元利定額
●返済方法:
ATM入金、振込入金、口座振替
●返済日:
毎月5日、15日、25日、月末から選択できます。
(返済期日が銀行の休業日(土・日・その他祝日)の場合は翌営業日が返済期日となります)
●返済方法
○ローン専用口座のみの場合
約定返済期日までにローン専用口座へ直接入金します。

○返済用預金口座を指定している場合
約定返済期日までにローン専用口座へ直接入金する必要があります。。
また、約定返済期日までにローン専用口座への入金がなかった場合に、約定返済金額を毎月約定返済期日当日に返済用預金口座より自動引き落としさせていただきます。
 ※約定返済期日までに利息金額以上を入金した場合は、次回の約定返済期日が繰越となります。
 ※返済用預金口座の指定には、別途、所定の手続が必要となります。

●ATMでの返済
○ローン専用カードでの返済を利用可能なATM
・三井住友銀行本支店ATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)・ローソンATM(ローソン等に設置)・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM

○普通預金キャッシュカードでの返済を利用いただけるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・@BANK
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソンATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)

 ※次のATM・CD機では利用できませんので、ご了承ください。
・福岡県内にある
・大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
 ※コンビニには @BANK・イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM以外の他のATMが設置されている場合があります。その場合、サービス内容が異なりますのでご注意ください。

●振込で返済
○カードローン口座へのお振込で返済
 ※銀行振込の際の振込手数料はお客様の負担となります。

●口座振替で返済
○お客さまの口座から毎月自動引き落としにて返済
 ※三井住友銀行に口座をお持ちのお客さまに限らせていただきます。
 ※返済用預金口座の指定には別途、所定のお手続が必要となります。
 ※カードローン口座へ直接入金できても。返済可能です。

■遅延損害金
返済を遅延された場合、19.94%(年利)の遅延損害金がかかります。

■担保・保証人
三井住友銀行所定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)が保証しますので、担保・保証人は不要です。

 


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